Ипотечные ставки, Автокредитование

zaimЕсли вы хотите воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения квартиры, то первое, что вас заинтересует, это ипотечная ставка. Разумеется, заемщик хочет, чтобы ипотечная ставка была как можно более низкой.

Если вы хотите получить квартиру, не оплачивая первоначальный взнос, и не предоставляя банку никаких дополнительных гарантий, то рассчитывать на низкую ипотечную ставку вряд ли стоит. А чем больше дополнительных гарантий, и чем более привлекательным клиентом вы выглядите для банка – тем ниже ставка.

От чего же зависят ипотечные ставки и проценты по ипотеке?

Банки лояльней относятся к клиентам, которые предоставляют залог. Недвижимость, которую вы собираетесь использовать в качестве залога, должна быть дороже недвижимости, которую собираетесь приобрести. Еще один немаловажный фактор – наличие необходимых документов, особенно справки по 2-НДФЛ. Если суммарный доход вашей семьи достаточен для того, чтобы выплатить кредит, банк может предложить вам ипотеку с низкими процентами. А чем больше вы предоставите документов (как удостоверяющих вашу личность и подтверждающих вашу платежеспособность, так и бумаг на квартиру), тем на более низкие ипотечные ставки можете рассчитывать.

Еще один фактор – срок, на который вы планируете взять ипотеку. Чем больше срок, тем выше процентная ставка. Также, не каждый банк выдаст ипотечный кредит на недостроенное жилье. А если и выдаст, то гарантированно увеличит процентную ставку – ведь риск, что дом не будет достроен, довольно высок. Но, после того, как жилье будет достроено, можно перекредитоваться. А брать жилье в кредит на вторичном рынке тоже не всегда выгодно. Банк должен проверить историю квартиры, изучить всех совладельцев. В некоторых случаях, например, когда совладельцем квартиры является ребенок, банки очень неохотно дают кредит на жилье, опасаясь проблем.

Можно предпочесть программы с фиксированной ипотечной ставкой, или выбрать плавающую ипотечную ставку. Например, ставка LIBOR рассчитывается на основе показателей Лондонской межбанковской биржи. Ставка изменяется каждый год и может, как повышаться, так и понижаться. Часто, LIBOR выглядит привлекательней по сравнению с фиксированной ставкой, но может увеличиться за год в два раза. Если заемщик выплачивает плавающую ставку в рублях, ее рассчитывают на основе показателей Московского рынка межбанковских кредитов. Она обозначается как MosPrime6M или MosPrime3M и пересматривается каждые полгода или каждые три месяца. Кроме того, существует московская, менее распространенная версия LIBOR – MIBOR, а также TIBOR, которая устанавливается Токийской межбанковской биржей.

Фиксированные ипотечные ставки составляют от 10 до 15%, при выплате кредита в рублях, и 7-12%, при расчете в валюте. Из-за высокой конкуренции, банки каждый год снижают ипотечные ставки, что делает ипотечный кредит все более выгодным для заемщика.

Автокредитование

Почти каждый человек может получить автокредит , если соответствует требованиям банка к заемщику, и может предъявить необходимые документы.

Автокредит

Автокредит

Если вы хотите получить автокредит, то первое, с чем необходимо определиться, — то, где вы планируете взять кредит. Можно взять кредит в автосалоне или в банке. В любом случае, лучше ориентироваться на лидеров отрасли. Потому что крупные банки заключают договора с большим количеством автосалонов, и, соответственно, могут предоставить вам больший выбор. А крупные автосалоны часто проводят различные акции, благодаря которым вы сможете приобрести машину со скидкой. Поинтересуйтесь специальными программами, которые предлагают банки и автосалоны. Если вам повезет, вы сможете взять кредит с низкой процентной ставкой или даже беспроцентный кредит. Не стоит ориентироваться на салоны, которые не состоят в партнерстве с банком, а тем более, на частных лиц. В этом случае доверие банка к продавцам снижается, риски увеличиваются, а процентная ставка растет.

Для заемщика автокредитование может быть очень выгодным. Если первоначальный взнос превысит 50%, и, вы возьмете кредит на короткий срок, то сможете обойтись без страхования по КАСКО. Но страхование по ОСАГО останется обязательным.

Какие понадобятся документы? Все зависит от того, собираетесь ли вы взять быстрый автокредит или предпочтете классический кредит. Не все банки выдают срочный автокредит, ведь автокредитование – дорогая и рискованная операция для банка. При срочном автокредите от вас потребуется минимум документов – копия паспорта и, например, водительские права. Но процентная ставка будет очень высокой – от 20% в месяц, к тому же возможны дополнительные комиссии. Банк может потребовать от вас крупный первоначальный взнос или залог. Кроме того, быстрый автокредит не выдадут на значительную сумму.

Гораздо более выгодным выглядит классическое автокредитование для заемщика. Срок рассмотрения заявки на классический автокредит – несколько дней. Для получения такого кредита потребуются не только документы, удостоверяющие личность, но и справка о доходах. Ее можно предоставить по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка. Допускаются и справки в свободной форме, но не во всех банках соглашаются их принять. Также, потребуется копия трудовой книжки, дополнительно банк может попросить копию карточки пенсионного страхования или ИНН. Будет плюсом, если вы предоставите банку копию паспорта супруга\супруги. Если автокредитование — не первая программа, которой вы хотите воспользоваться, можете предоставить банку документы, подтверждающие вашу положительную кредитную историю. В этом случае вы сможете взять займ на длительный срок с более низкой процентной ставкой.