Положительные и отрицательные стороны лизинга, Особенности покупки квартиры в кредит

zaimЛизинг в современных деловых кругах воспринимается как одна из форм аренды средств производства, недвижимости или любого другого имущества задействованного в бизнесе. При этом предметом найма является собственность (станки, транспорт, недвижимость), купленная лизинговой компанией по запросу лизингополучателя.

Конечно, лизинг имеет свои положительные и отрицательные стороны. О которых мы и поговорим.

Из положительных сторон лизинга можно отметить;

1. Более высокую его доступность относительно банковского кредитования
2. Возможность создания более гибкого графика погашения задолженностей, нежели это можно сделать по банковской ссуде. Также существует возможность плавающей ставки платежей в зависимости от сезонных и других факторов.
3. В качестве залога выступает сам предмет найма, что не требует от лизингополучателя дополнительных имущественных гарантий.
4. От клиента не требуется каких либо первоначальных взносов. Всю сумму покупки выплачивает сама лизинговая компания
5. Начало платежей по аренде наступает только после получения предмета аренды лизингополучателем. То есть платить аренду, в то время пока оборудование ещё не поставлено, не требуется.
6. Вследствие того, что предмет аренды является собственностью лизинговой компании, а она имеет право не платить налог на сдаваемую в аренду собственность, снижается налоговая нагрузка на лизингополучателя.
7. Налоговая нагрузка снижается еще и согласно п.10 ст. 264 главы 25 Налогового кодекса РФ, который предусматривает внесение арендных платежей в список себестоимости производимой продукции или оказанных услуг.
8. Если лизинговый договор предусматривает передачу предмета аренды в собственность лизингополучателя после выплаты всех амортизационных платежей, то в случае с ускоренной амортизацией это производится по нулевой цене. Нулевая же цена, облагается таким же нулевым налогом на собственность.
9. Все проблемы связанные с оформлением покупки, эксплуатацией и обслуживанием предмета аренды, берет на себя лизинговая компания, и делает это профессионально.

Таким образом, выходит, что по причине гибкости договоров, меньшей налоговой нагрузки, удобств связанных с обслуживанием предмета аренды, необязательностью дополнительного залогового обеспечения и ряда других преимуществ, лизинг является идеальным деловым инструментом для малого и среднего бизнеса.

Из отрицательных же сторон можно отметить несколько большую его стоимость, нежели у банковского кредита, и сложность проводимой экспертизы по заключаемому договору. Что до стоимости лизинга, то ежегодное удорожание предмета лизинга может доходить до 17% и выше. Кроме того, все затраты по оформлению лизинговой сделки, страховке и прочему, возлагаются на лизингополучателя и зачастую не учитываются в основной процентной ставке. Если же лизингополучатель не сможет выплачивать платежи по аренде, то предмет найма возвращается лизинговой компании, чьей собственностью он и является.

Особенности покупки квартиры в кредит

По сути, покупка квартиры в кредит или ипотечное кредитование это долгосрочный целевой кредит на покупку жилья, где в качестве залога выступает сама квартира, на покупку которой и выдается кредит. От потенциального покупателя требуется лишь внесение первоначального взноса в размере 10-30% стоимости квартиры. Срок кредитования в этом случае может составлять порядка 10-ти, а в некоторых случаях и 30-ти лет.

Квартира в кредит

Квартира в кредит

Перед тем как выдавать ипотечный кредит, в банке обязательно проверят кредитоспособность заемщика, а соответственно и его доходы. В зависимости от того, какие у потенциального заемщика доходы (белые, серые или черные), будет зависимость и сложность их проверки. Начиная от предоставления официальных документов подтверждающих величину “белых“ доходов, заканчивая целым рядом косвенных доказательств кредитоспособности, если доходы “черные”. Тут стоит отметить, что самым предпочитаемым заемщиком по ипотеке является клиент в возрасте 27-35 лет, не состоящий в браке и не имеющий детей, имеющий высокую квалификацию в своей области и, разумеется, высокий официальный доход. В существующих условиях дополнительной секьютиризации ипотеки, в банках могут потребовать и предоставление ежегодных сведений о текущих доходах.

Банки могут выставить свои условия и при выборе квартиры. Если это рынок вторичного жилья, то квартира должна иметь санузел, отдельную кухню, а также все необходимые коммуникации (электросеть, холодное и горячее водоснабжение, газ и т.п.), и не должна иметь несогласованных с БТИ перепланировок. Что до новостроек, то большинство строительных компаний достаточно плотно сотрудничают с банками и дополнительных вопросов обычно не возникает.

В процессе оформления кредита, потребуется оформление таких страховок, как страхование трудоспособности и жизни заемщика, так и страхование самой квартиры. При этом все затраты по страховкам, которые будут покрывать риски банка кредитора, будут возложены на плечи самого заемщика.

Из других затрат получателя займа можно отметить такие как;

1. Комиссия за рассмотрение заявки на кредитование – до 1000 руб.
2. Оценка квартиры – 3000 руб.
3. Выписки из ЕГРП – от 200 руб.
4. Оплата за открытие счетов по обслуживанию кредита – до 1% от стоимости кредита
5. Оплата за сопровождение сделки – до 2500 руб.
6. Регистрация сделки в гос. органах – 500 руб.
7. Страхование сделки – 2% от 110% суммы сделки
8. Услуги удостоверяющего сделку нотариуса – 1,5% от стоимости квартиры
9. Оплата услуг по выдаче кредита – 3% от его величины.

Разумеется, поскольку купленная в кредит квартира будет в залоге у банка, то до окончания срока выплат свободно распоряжаться, а именно дарить, продавать и производить несогласованные с банком перепланировки внутри неё, увы, не получится.